6 conseils pour bien investir en assurance vie
Premier produit d’épargne en France, l’assurance vie permet de mener à bien la plupart des objectifs patrimoniaux, qu’il s’agisse de se constituer un capital, de diversifier ses placements, de préparer sa retraite ou d’organiser sa succession. Avant de souscrire, nous vous conseillons de prendre des précautions pour être certain de choisir un contrat adapté à votre profil et à vos objectifs d’épargne.
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Déterminer votre horizon de placement et votre niveau de risque
Au sein des contrats d’assurance vie, il existe deux types de supports : les unités de compte et les fonds en euros. Pour choisir, il vous faudra déterminer la solution la plus adaptée à vos objectifs, à votre horizon de placement et aux risques que vous êtes prêt à prendre. Les fonds en euros, à capital garanti mais peu rémunérateurs (rendement 2021 moyen attendu autour de 1 % selon les observateurs du marché), sont généralement plus adaptés à une stratégie de moyen terme pour des épargnants plus prudents. Les unités de compte, bien qu’elles ne garantissent pas le capital investi, offrent quant à elles des perspectives de rendements plus performants dans la durée et répondent ainsi davantage à des projets à moyen et long terme.
Bon à savoir : CORUM Life est un contrat d’assurance vie en unités de compte, qui sont les parts de SCPI et des fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne. Ces produits présentent des risques propres incluant celui de perte en capital. Contrairement au contrat d’assurance vie en fonds euros, CORUM Life n’offre aucune garantie en capital sauf en cas de décès jusqu’à 65 ans (garantie à 100 % des sommes investies offerte). Les montants investis sont sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
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Analyser la qualité des fonds proposés
zoom sur les unités de compte
Les fonds en unités de compte sont investis dans une large gamme d’actifs financiers et valeurs mobilières de différentes natures qui peuvent permettre de tirer parti des cycles économiques. Ils présentent un risque de perte en capital plus ou moins élevé. Il vous est conseillé de sélectionner un contrat qui commercialise des fonds qui correspondent le mieux à vos attentes, au rendement espéré et à votre profil d’épargnant, afin de valoriser votre épargne à long terme. Nous vous invitons notamment à regarder la notation du fonds sur l’échelle de risque (entre 1 pour les fonds les moins risqués et 7 pour les plus risqués) présentées dans son DICI (document d’information clé investisseur).
Bon à savoir : L’assurance vie CORUM Life permet d’investir notamment dans l’épargne immobilière au travers de deux SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) de la gamme CORUM L’Épargne, parmi les plus diversifiées du marché, et dans quatre produits obligataires de la gamme CORUM L’Épargne normalement réservés à une clientèle institutionnelle. Ces fonds sont notés entre 2 et 4 sur l’échelle de risque.
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Vérifier la flexibilité de versement des primes
La majorité des contrats d’assurance vie imposent à l’épargnant des montants minimum pour la souscription, les versements complémentaires ou les rachats. Certains contiennent des contraintes sur les dates auxquels les versements sont possibles (chaque mois ou chaque trimestre par exemple). Mieux vaut opter pour un contrat flexible avec des montants minimum accessibles et une grande liberté sur le calendrier des opérations. Cela vous permettra d’alimenter votre contrat de manière ponctuelle ou régulière en fonction de votre trésorerie et de l’effort d’épargne que vous souhaitez vous imposer.
Bon à savoir : L’assurance vie CORUM Life est accessible moyennant un versement initial minimum de 50 euros. Vous pouvez ensuite l’alimenter à votre rythme, par des versements ponctuels ou réguliers.
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Être attentif aux frais
La souscription et la gestion d’une assurance vie entrainent des frais qu’il faut évaluer pour estimer la performance réelle de votre contrat. On trouve notamment les frais d’entrée prélevés à chaque versement, les frais de gestion perçus chaque année ou encore les frais d’arbitrage prélevés sur les sommes transférées d’un support à l’autre. Leur montant varie d’un contrat à l’autre. Ces types de frais peuvent être associés au contrat d’assurance vie, mais également être prélevés au niveau des fonds qui composent le contrat, un millefeuille de frais pour l’épargnant. Ils sont indiqués dans les conditions générales de vente du contrat et tous les ans dans le relevé de situation personnelle.
Bon à savoir : Le contrat d’assurance vie CORUM Life ne comporte aucuns frais spécifiques au contrat : pas de frais sur les versements, pas de frais de gestion, ni de frais à la sortie. Vous payez seulement les frais de souscription et de gestion des fonds eux-mêmes, identiques à ceux d'un placement souscrit en direct à ces derniers.
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Opter pour un assureur transparent sur ses performances et ses frais
Pour permettre aux épargnants d’apprécier la performance de leur contrat d’assurance vie, les assureurs doivent désormais leur adresser chaque année un relevé de situation annuel. Outre les frais prélevés, ce relevé comporte des renseignements précieux sur le rendement et l’évolution des fonds en unités de compte dans lequel a investi l’assuré. Ce document est essentiel pour suivre l’évolution de votre contrat dans la durée. Il est donc essentiel que vous puissiez comprendre tout ce qui vous y est présenté.
Bon à savoir : Les souscripteurs du contrat d’assurance vie CORUM Life bénéficient d’une synthèse complète de leur contrat tous les trimestres en plus de la version annuelle. Claire et lisible, elle leur permet de suivre l’évolution de leur épargne (encours, versements, retraits et plus-values latentes du contrat) à échéances régulières.
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Vérifier les options de gestion
Composer vous-même votre contrat d’assurance vie suppose d’avoir un minimum de temps à lui consacrer, et un minimum de connaissances des marchés financiers si vous investissez dans des unités de compte. Dans le cas contraire, mieux vaut choisir un contrat qui offre la possibilité de souscrire en gestion profilée à des fonds proposés dans des formules prédéfinies. Ces formules sont composées d’actifs plus ou moins risqués sélectionnés par l’assureur. En fonction de vos objectifs, du couple rendement / risque attendu, et du type d’investissement souhaité, votre conseiller vous orientera vers la formule la plus adaptée.
Bon à savoir : L’assurance vie CORUM Life permet de vous constituer un portefeuille « à la carte » en optant pour la gestion libre ou « au menu » en choisissant la gestion profilée. Vous avez accès à 6 formules de gestion adaptées à chaque profil épargnant vous permettant ainsi de mixer, à des degrés divers, fonds obligataires et parts de SCPI de la gamme CORUM L’Épargne.
CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
CORUM Life est un contrat en unités de compte commercialisé par CORUM L'Épargne et géré par la compagnie d’assurance CORUM Life, SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9.
Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 et CORUM XL, visa SCPI n°19-10 du 28 mai 2019 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000 €, RCS PARIS n° 531 636 546. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.
Les fonds obligataires BCO, CBEHY, CBSG et CORUM Butler Smart ESG sont des fonds OPCVM gérés par la société CORUM Butler Asset Management, domiciliée en Irlande et agréée par la Banque Centrale d'Irlande (CBI) le 19 octobre 2018 (n° C176313).
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