Choisissez l’assurance vie pour dynamiser votre épargne
Où placer votre épargne en 2022 ? Optez pour la diversification. Certains contrats d’assurance vie permettent d’accéder à des fonds obligataires exclusifs et aux SCPI parmi les plus performantes du marché(1).
L’ASSURANCE VIE RESTE LE PLACEMENT PRÉFÉRÉ DES FRANÇAIS
Les signaux sont passés au vert. Alors que la crise sanitaire avait pénalisé la croissance de collecte de l’assurance vie en 2020, celle-ci a pu redresser la barre et regagner la confiance des Français. Les derniers chiffres l’attestent : fin décembre 2021, les cotisations ont dépassé les 151,1 milliards d’euros, marquant une hausse de plus de 30 % par rapport à l’année antérieure et de 5% si l’on compare à 2019 (2), preuve que l’assurance vie renoue avec son attractivité d’avant la crise.
Sur la même période, avec des encours de 1 861 milliards d’euros, en hausse de 4 % sur un an(2), l’assurance vie confirme son statut de pierre angulaire de l’épargne des Français. Elle reste d’ailleurs loin devant le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Ces livrets à capital garanti mais peu rémunérateurs avaient, en 2020, servi de valeur refuge pour accueillir l’épargne de précaution qui s’était amassée pendant les périodes de confinement.
DAVANTAGE DE PERFORMANCE POTENTIELLE GRÂCE À DES FONDS DYNAMIQUES
Quelle stratégie adopter pour dynamiser votre épargne à long terme ? Il est possible d’envisager des perspectives de performance attrayantes en contrepartie d’une prise de risque tout en bénéficiant de la fiscalité spécifique des contrats d’assurance vie au bout de 8 ans. Les contrats en unités de compte vous permettent d’investir dans des secteurs plus dynamiques, comme l’immobilier ou le crédit aux entreprises.
Nous vous proposons depuis mars 2020 un produit unique sur le marché : CORUM Life. Il s’agit d’un contrat d’assurance vie exclusif, composé notamment des solutions d’investissement du groupe CORUM, dont deux SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier), CORUM Origin et CORUM XL. S’ajoutent à celles-ci quatre fonds obligataires, autrefois réservés à des clients institutionnels. La même stratégie prévaut pour les deux typologies de fonds : une sélection solide des entreprises et des immeubles et une diversification des secteurs.
Pourquoi franchir le pas ? Cette solution d’épargne vous offre la possibilité d’accéder à des produits d’investissement avec des perspectives de performance intéressantes, sans garantie du capital. En 2021, la SCPI CORUM XL affiche un rendement de 5,84 %(3) tandis que CORUM Origin dépasse les 7 % après avoir atteint ou dépassé les 6 %(3) les années précédentes (pour un taux de distribution de 1,25 % en 2021 pour CORUM Origin et 0,10 % en 2021 pour CORUM XL)(3). Ces SCPI sont investies dans des immeubles professionnels situés dans la zone euro, mais aussi hors de la zone euro pour CORUM XL, et jusqu’au Canada. Pour assurer la liquidité du contrat, le placement dans la partie immobilière de CORUM Life se limite à 55 % des sommes investies. Votre capital peut être placé par ailleurs dans les fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne. Ces fonds financent notamment des projets d’entreprises et sont gérés par l’équipe d’experts du groupe CORUM. Les 6 formules prédéfinies, réputées pour leur clarté, vous permettent de trouver la solution qui correspond le mieux à votre profil. En 2021, elles affichent des performances qui s’échelonnent de 3,8 % à 5 % (4), avec une performance de 4,6 % (4) pour la formule phare CORUM Life Équilibre.
L’EXPERTISE DU GROUPE CORUM DANS VOTRE CONTRAT D’ASSURANCE VIE
Quels sont les avantages à choisir CORUM Life ? Ce contrat novateur a été reconnu et récompensé 9 fois (5) par les professionnels du secteur depuis sa création. Vous bénéficiez des avantages d’un circuit court du producteur directement au consommateur. En effet, le contrat est géré par CORUM Life, compagnie d‘assurance du groupe CORUM, et les fonds du groupe CORUM qui y sont proposés sont gérés en interne. L’offre est distribuée grâce à une équipe de conseillers dédiés en France. Cette approche vous permet de ne payer que les frais relatifs aux fonds, ceux du contrat vous sont offerts. Vous ne payez ni frais d’entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie. Le contrat est, quant à lui, accessible dès 50 € et vous permet de bénéficier de leur savoir-faire en matière de suivi et d’accompagnement. De plus, CORUM Life vous garantit 100 % du capital investi (hors frais) en cas de décès avant 65 ans.
Par ailleurs, il vous offre également deux des grands piliers de l’assurance vie. D’une part, la liquidité : selon vos besoins, vous pouvez effectuer des versements complémentaires ou des rachats. D’autre part, la fiscalité spécifique de l’assurance vie après 8 ans de détention du contrat et en cas de transmission. Transparence et recherche de performance sont donc les ingrédients de CORUM Life, qui devrait s’imposer comme l’un des placements à considérer en 2022.
Les produits commercialisés par CORUM L’Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
(1) Moyenne du rendement des SCPI en 2020 (source IEIF) : 4,18 % (2) Source : FFA (Fédération française des assureurs), 2021 (3) Rendement annuel des SCPI : taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 1,25 % en 2021 pour CORUM Origin et 0,10 % en 2021 pour CORUM XL) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l’année N de la part. Cet indicateur permet de mesurer la performance financière annuelle des SCPI de la gamme CORUM L’Épargne. Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée et tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur. A savoir : 6,60 % sur 10 ans pour CORUM Origin, un objectif de 10 % sur 10 ans pour CORUM XL. (4) Performances nettes de frais de gestion calculées du 1er janvier au 31 décembre 2021. Les formules CORUM Life ESSENTIEL et CORUM Life PUR-BCO ont été lancées en mars 2021. (5) La référence à un classement, un prix ou une notation ne préjuge pas des performances futures. Les méthodologies de classement sont disponibles auprès des organisateurs.
Photographie : Simon Maage