Comment bien investir aujourd’hui ?

Un patrimoine se gère suivant une stratégie, qui doit avant tout dépendre de qui vous êtes et de ce que vous souhaitez. Finie l’époque où la plupart des chemins patrimoniaux menaient aux fonds en euros de l’assurance vie. L’offre en matière d’épargne a évolué, et prendre le temps de réfléchir à ses investissements s’impose désormais.  L’exercice est aisé : il s’agit d’abord de savoir quel épargnant vous êtes et ce que vous attendez de votre placement. Commencez par définir votre objectif. Voici nos conseils basés sur deux solutions qui peuvent à répondre à plusieurs besoins.

Préparer l’avenir de vos enfants

Objectif : constituer un capital pour, le moment venu, financer leurs études et/ou constituer un apport personnel pour leur résidence principale. L’assurance vie est une solution incontournable, dont vous pouvez adapter le mode de versement. Investir une somme importante à l’origine peut être la solution pour les nouveau-nés ; mais vous pouvez aussi effectuer des versements réguliers, afin d’ajuster en fonction de votre capacité d’épargne. La même stratégie peut être menée en investissant dans des SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), à partir de 50 € par mois à condition d’avoir au préalable acheté une part entière (1090 € pour CORUM Origin, 189 € pour CORUM XL et 204 € pour CORUM Eurion, frais et commission de souscription inclus). 

Créer un capital pour vos petits-enfants

Servant surtout à disposer d’une épargne de précaution, le livret A protège le capital, mais ne protège plus contre l’inflation. Disposer d’un livret A vous permet de faire face à vos besoins les plus immédiats. Donner un coup de pouce à l’avenir de vos petits-enfants passe par d’autres placements. Parmi les solutions possibles : ouvrir un contrat d’assurance vie à chaque petit-enfant, idéalement dès sa naissance, ou en faire le bénéficiaire de votre propre contrat. Puis le développer régulièrement par le biais de versements programmés. 

Diversifier votre épargne

Diversifier votre épargne, c’est ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier, afin de répartir le risque que vous prenez avec votre placement. Aujourd’hui, le patrimoine des ménages est souvent orienté vers des placements sans risque (livret A, PEL, fonds en euros…) et l’immobilier d’habitation. Vous intéresser à d’autres placements peut permettre d’autres perspectives de rendement. Par exemple l’immobilier d’entreprise accessible via les SCPI. A la clef, un investissement immobilier diversifié pour un ticket d’entrée raisonnable, avec la possibilité d’acheter des parts au comptant ou à crédit. 

Préparer votre retraite 

La retraite se prévoit comme l’avenir des enfants. Vous souhaitez l’anticiper ? Vous pouvez investir en SCPI avec un démembrement temporaire de propriété. Vous achetez la part de SCPI moins chère, ne percevez pas de revenus le temps du démembrement. A la fin de la durée établie, vous récupérez la pleine propriété et les revenus potentiels qui y sont liés afin de compléter votre retraite.  Il est aussi possible, bien avant la date de votre départ prévu, d’ouvrir un contrat d’assurance vie et de l’alimenter. Comme pour les enfants ! 

Compléter votre retraite le moment venu

En fonction de votre situation fiscale, les solutions sont les mêmes, seul diffère le mode d’emploi. Sur les SCPI, vous pouvez acheter des parts en pleine propriété et toucher régulièrement les revenus potentiels. Et sur l’assurance vie, souscrire et effectuer des retraits quand vous en avez besoin.

Optimiser votre succession. 

L’assurance vie est une solution, en raison notamment de ses avantages successoraux. Sur les versements faits avant 70 ans, les bénéficiaires profitent bénéficient d’une exonération de droits de succession à hauteur de 152 500 € . Même après 70 ans, l’assurance vie demeure fiscalement attractive : les primes versées échappent à l’impôt à hauteur de 30 500 €1, tout comme les gains. 

Les SCPI de la gamme CORUM L’Épargne

Les SCPI ont pour vocation d’investir dans des biens immobiliers afin d’offrir potentiellement un revenu mensuel et une revalorisation de la part aux associés souscripteurs. Alors que les SCPI ont de plus en plus tendance à se spécialiser, CORUM garde volontairement une approche très opportuniste et diversifiée. Les onze premiers immeubles de la récente SCPI CORUM Eurion sont ainsi répartis dans six pays. Sur l’ensemble des trois SCPI “maison”, seize pays sont couverts, tout comme six secteurs particuliers du marché immobilier (bureau, hôtellerie, santé, commerce, logistique, activité). Grâce à cette stratégie, une sélection vigilante des locataires et une maîtrise des investissements, les SCPI de la gamme CORUM Épargne ont jusqu’ici tenu leurs objectifs de performance, et atteint un rendement annuel supérieur à la moyenne du marché. En 2021 de nouveau, elles devraient atteindre et même dépasser leurs objectifs (plus de 6 % pour CORUM Origin)et faire mieux que le marché.

L’assurance vie CORUM Life

Vous connaissez les atouts – notamment fiscaux - de l’assurance vie. Mais CORUM Life n’est pas un contrat comme un autre. 100% en unités de compte, accessible, dès 50 euros, il ne prévoit pas de frais liés au contrat : les seuls frais que vous payez sont ceux des fonds choisis à l’intérieur. Une innovation alors que la pratique de place est plus à l’empilement des couches de frais… Autre caractéristique : il ne propose pas de fonds en euro, mais seulement des fonds sans garantie du capital destinés à financer l’économie, via de l’immobilier ou des placements obligataires. Même s’il est possible pour l’épargnant de répartir lui-même ses investissements (avec 55 % maximum sur les SCPI), six formules ont été préétablies en fonction du profil de chacun, pour accompagner leur gestion. A noter, en cas de décès, le contrat CORUM Life prévoit une garantie du capital investi en cas de décès avant 65 ans.

Les produits commercialisés par CORUM L'Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

¹Selon fiscalité en vigueur au 1er décembre 2021
² Source : CORUM. Taux de Rendement (DVM) : Taux de Distribution sur Valeur de Marché, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers, versés au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 0,18% en 2020) divisé par le prix acquéreur moyen de l’année N de la part. TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée. Il tient compte de l’évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur. CORUM Origin : 5,77% TRI sur 5 ans. CORUM XL : 10% objectif de TRI sur 10 ans (non garanti). CORUM Eurion : 4,5% objectif de TRI sur 10 ans (non garanti). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et les rendements des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ne peuvent pas être garantis.
³Source : Aspim, 2021

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 100 000 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012,CORUM XL, visa SCPI n°19-10 de l'AMF du 28 mai 2019 et CORUM Eurion, visa SCPI n°20-04 de l’AMF du 21 janvier 2020 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000€, RCS Paris n° 531 636 546, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, agréée par l'AMF (Autorité des marchés financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2) le 14 avril 2011 sous le numéro GP-11000012 et sous le régime de la directive AIFM 2011/61/UE.
CORUM Life est un contrat en unités de compte géré par CORUM Life, société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 €, régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
Photo : Pavel Neznanov