Donnez à votre épargne les moyens de préparer l’avenir

La recherche d’une sécurité pour l’épargne investie est l’objectif de nombreux épargnants souhaitant se constituer un patrimoine pour mettre à l’abri leur famille ou construire leurs projets futurs.

Faut-il, pour autant, se priver d’une rémunération des capitaux placés, comme c’est le cas, actuellement, avec les livrets réglementés et la majorité des fonds en euros de l’assurance vie ? Non! L’épargne de précaution et l’épargne productive peuvent se cumuler. Le contrat d’assurance vie proposé par CORUM L’Épargne - CORUM Life - allie lisibilité et quête de performance. Comment ? Explications.

Les taux d’intérêt du livret A et des fonds en euros ne couvrent plus l’inflation

Il y a une règle simple que les épargnants doivent connaître: dans le domaine financier, les courbes risque/rendement sont souvent corrélées. En clair : plus vous souhaitez un rendement élevé, plus il vous faut accepter de prendre des risques. À l’inverse, plus vous souhaitez de sécurité sur le capital investi, plus vous devez accepter un rendement faible voire inexistant. Certains épargnants souhaitent même un risque zéro, soit un placement sans aucune possibilité de perte en capital. C’est le cas de l’épargne réglementée (livret A, LDDS...) et de la plupart des fonds en euros, logés dans des contrats d’assurance vie. Mais attention! Garantie en capital ne signifie pas que vous ne pouvez pas être perdant! Avec une inflation estimée par l’INSEE à 1,6% en 2021, le rendement du livret A (1% depuis février 2022) et les rendements moyens des fonds en euros (0,9% à 1,10% en 2021) impliquent une perte de pouvoir d’achat. Cette dévaluation de votre épargne est-elle une fatalité ? Et si vous acceptez une prise de risque accrue (perte en capital et liquidité limitée), êtes-vous obligé pour trouver du rendement de vous tourner vers les actions boursières (via des unités de comptes des contrats d’assurance vie, par exemple)? Non !

Allier obligations et immobilier permet de dynamiser l’épargne, tout en offrant des perspectives de rendement supérieures à l’inflation

Pour répondre à la forte demande des épargnants attachés à se constituer un patrimoine sur le long terme, le groupe CORUM a lancé, il y a un an, un contrat d’assurance vie inédit sur le marché: CORUM Life. Objectif de ce contrat? Vous permettre d’épargner de la façon la plus claire et concrète possible, tout en vous faisant bénéficier d’un rendement potentiel. Une autre approche que celles des fonds en euros, si prisés par les épargnants, mais délivrant une performance en baisse.

Un mariage original entre fonds obligataires et parts de Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permet de lier le dynamisme des marchés obligataires (les obligations sont des dettes d’entreprises) et celui des SCPI – le marché des SCPI qui prévoit, en 2021, un rendement moyen supérieur à 4%¹

Cette offre concrète d’immobilier aux côtés d’obligations d’entreprises, les deux étant directement en prise avec l’économie réelle, explique le succès que rencontre le contrat, un an après sa création. Mais pas seulement L’expérience des gestionnaires du groupe CORUM, ainsi que leurs fortes convictions axées sur la priorité donnée aux besoins des épargnants sont aussi ce qui fait le caractère unique de CORUM Life. Voyons pourquoi ce contrat composé d’unités de comptes (dont en exclusivité 2 SCPI, CORUM Origin et CORUM XL, et 4 fonds obligataires de la gamme CORUM L’Épargne) attire l’attention.

Pas de surcouche de frais attachés au produit et des stratégies engagées

«Le contrat d’assurance vie en lui-même (l’enveloppe) est gratuit, explique le fondateur de CORUM L’Épargne, Frédéric Puzin. Cette absence de frais d’entrée dans le contrat pèse évidemment favorablement pour l’épargnant. Bien sûr, des frais sont prélevés sur la souscription et la gestion des fonds composant le contrat (comme si les fonds étaient souscrits en direct), mais cela s’arrête là: il n’y a pas de frais supplémentaires.»

Le contrat est investi en unités de compte et inclut un risque de perte en capital

• 4 fonds obligataires aux stratégies variées, dont BCO qui a délivré, en 2021, 3,86% de performance. La gestion d’obligations à haut rendement est une compétence reconnue du groupe CORUM qui gère depuis 15 ans des fonds obligataires pour les grands investisseurs institutionnels. Le fait, depuis un an, de permettre aux particuliers de profiter de cette compétence est unique. À noter que, depuis 2009, la stratégie du fonds BCO a toujours mené à une performance positive.
• Les 2 SCPI, CORUM Origin et CORUM XL, qui peuvent composer jusqu’à 55% du contrat. Elles ont permis aux souscripteurs de bénéficier de performances de 7,03%2 en 2021 pour la première, et 5,84% pour la deuxième (pour respectivement un TRI3 de 6,60% sur 10 ans, et un objectif de TRI de 10% à 10 ans).
• Les formules “au menu” du contrat CORUM Life ont délivré en 2021 des performances allant de 5% pour la formule Essentiel (50% investie dans BCO et 50% dans CORUM Origin) à 3,8% pour la formule Smart ISR 4 (75% investie en fonds obligataires et 25% en SCPI). Calculs basés sur la performance de chacun des fonds composant les formules sur la période du 1er janvier au 31 décembre 2021. Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

Les produits commercialisés par CORUM L’Épargne sont des investissements long terme qui n’offrent aucune garantie de performance et présentent un risque de perte en capital et de liquidité. Les revenus ne sont pas garantis et dépendront de l’évolution du marché immobilier et financier et du cours des devises. Les performances passées ne préjugent pas les performances futures.

1. Source IEIF.
2. Rendement ou taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements sociaux et fiscaux, français et étrangers, versé au titre de l’année n (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 1,25% sur CORUM Origin en 0,10% pour CORUM XL en 2021) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l’année N de la part.
3. Taux de rentabilité interne (TRI) : mesure la rentabilité de l’investissement sur une période donnée et tient compte de l’évolution de la valeur de part et des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l’investisseur.
4. Performances nettes de frais de gestion calculées du 1er janvier au 31 décembre 2021. La formule CORUM Life ESSENTIEL a été lancée en mars 2021.
Photographie : Jimmy Dean