Les bons réflexes pour diversifier votre épargne

Si les placements à capital garanti type livret A ont capté l’essentiel des liquidités des Français pendant la crise sanitaire, leur rémunération ne suffit plus aujourd’hui à compenser l’inflation. Idem pour les fonds en euros de l’assurance vie, dont le rendement moyen devrait tomber à 1 % en 2021 (1). Pour espérer de meilleures performances, les épargnants n’hésitent aujourd’hui plus à investir dans des produits comportant une part de risque, mais potentiellement plus rémunérateurs à long terme.

Les SCPI pour profiter d’un marché dynamique

Alternative à l’investissement dans un bien « en dur », les parts de SCPI (Société civile de placement immobilier) sont une solution pour diversifier son épargne dans l’immobilier locatif. Accessibles à partir de quelques centaines d’euros, elles permettent de profiter du dynamisme du marché très fermé de l’immobilier d’entreprise (commerces, bureaux, entrepôts, résidences services, etc.). Le tout sans contrainte : c’est la société de gestion qui s’occupe d’acquérir les biens et de les louer, en échange de frais de gestion, puis qui vous reverse une partie des loyers potentiels encaissés.

Les SCPI peuvent offrir, en contrepartie d’une prise de risque, des résultats intéressants à long terme. Elles se démarquent également par un niveau de volatilité bien plus faible que les actions, ce qui constitue un atout en période de crise. En 2021, la tendance annonce un rendement prévisionnel moyen de 4,3 à 4,4 % (2). Les SCPI de CORUM ont délivré quant à elles des résultats supérieurs : 7,03% pour CORUM Origin (TRI sur 10 ans : 6,6 %),5,84 % pour CORUM XL (objectif de TRI sur 10 ans : 10 %) et 6,12 % pour CORUM Eurion (objectif de TRI sur 5 ans : 4,5(%)(3)

L’assurance vie pour allier diversification et fiscalité

Les fonds en unités de compte (UC) de l’assurance vie séduisent aussi de plus en plus les épargnants. Entre janvier et septembre 2021, ils y ont placé plus de 42 milliards d’euros(4). Composés de différents actifs financiers (actions de Sicav, parts de FCP, actions, obligations…) ou immobiliers (parts de SCI, de SCPI ou d’OPCI), ces fonds vous permettent d’investir sur des marchés dynamiques. Présentant un risque de perte en capital, variable selon les actifs qui les composent, ces fonds offrent des perspectives de rendement supérieures aux fonds en euros sur le long terme.

De plus, l’assurance vie est une enveloppe fiscale performante. Après 8 ans de contrat, les plus-values retirées du contrat ne sont imposées qu’à 7,5 %, plus 17,2 % de prélèvements sociaux(5). Mieux, l’épargnant bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € sur les gains réalisés (9 200 € pour un couple). Enfin, en cas de décès, les sommes transmises à chaque bénéficiaire sont exonérées de droits de succession à hauteur de 152 500 € pour les versements effectués avant 70 ans.

Diversifier son épargne grâce à l’assurance vie CORUM Life

Pour permettre aux épargnants d’allier fiscalité avantageuse et diversification, CORUM L’Épargne propose CORUM Life. C’est un contrat d’assurance vie composé à 100 % d’unités de compte et qui ne comporte aucun fonds en euros. Il offre toutefois une garantie en capital sur les sommes investies en cas de décès avant 65 ans. Il propose d’investir en exclusivité dans des produits de la gamme CORUM L’Épargne, notamment deux de ses SCPI (CORUM Origin et CORUM XL) et quatre produits obligataires. Vous pouvez vous constituer un portefeuille « à la carte » ou opter pour une gestion profilée en choisissant la formule la plus adaptée à votre profil parmi les six proposées.

En 2021, le contrat CORUM Life a affiché des performances annuelles attractives, allant de 5 % pour la formule CORUM Life Essentiel (lancée en mars 2021) à 3,8 % pour la formule CORUM Life Smart ISR. La formule CORUM Life Équilibre, qui permet d’investir de manière diversifiée dans tous les fonds CORUM L’Épargne, aussi bien immobiliers qu’obligataires, a délivré un rendement de 4,6 %.

1. Source : ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), 2021
2. Source : Aspim (Association française des sociétés de placement immobilier), 2021
3. Rendement : taux de distribution, défini comme le dividende brut, avant prélèvements français et étrangers (payés par le fonds pour le compte de l’associé), versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées, 1,25 % pour CORUM Origin et 0,10 % pour CORUM XL en 2021) divisé par le prix de souscription au 1er janvier de l'année N de la part.

Taux de Rentabilité Interne (TRI) : mesure la rentabilité de l'investissement sur une période donnée. Il tient compte de l'évolution de la valeur de la part, des dividendes distribués sur la période, ainsi que des frais de souscription et de gestion supportés par l'investisseur.

4. Source : FFA (Fédération Française de l’Assurance), octobre 2021
5. Fiscalité en vigueur en 2021

CORUM L'Épargne, SAS au capital social de 1 000 000,00 €, RCS Paris n° 851 245 183, siège social situé 1 rue Euler 75008 Paris, inscrite auprès de l’ORIAS sous le numéro 20002932 (www.orias.fr) en ses qualités de conseiller en investissements financiers, membre de la CNCIF, chambre agréée par l’AMF, de mandataire en opérations de banque et services de paiement, de mandataire d'intermédiaire d'assurance et d’agent général d’assurance sous le contrôle de l’ACPR, 4, place de Budapest CS 92459 75436 Paris Cedex 9.
CORUM Life est un contrat en unités de compte commercialisé par CORUM L'Épargne et géré par la compagnie d’assurance CORUM Life, SA à directoire et conseil de surveillance au capital social de 20 000 000 € régie par le Code des assurances, RCS Paris n° 852 264 332. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Société soumise au contrôle de l’ACPR, 4 place de Budapest 75436 Paris Cedex 9. 
Les SCPI CORUM Origin, visa SCPI n°12-17 de l'AMF du 24 juillet 2012 et CORUM XL, visa SCPI n°19-10 du 28 mai 2019 sont gérées par CORUM Asset Management, société de gestion de portefeuille, SAS au capital social de 600 000 €, RCS PARIS n° 531 636 546. Siège social 1 rue Euler 75008 Paris. Agrément AMF GP-11000012 du 14 avril 2011.
Les fonds obligataires BCO, CBEHY, CBSG et CORUM Butler Smart ESG sont des fonds OPCVM gérés par la société CORUM Butler Asset Management, domiciliée en Irlande et agréée par la Banque Centrale d'Irlande (CBI) le 19 octobre 2018 (n° C176313).
Photographie : iStock-170574805