Patrimoine financier

Le patrimoine financier désigne l’ensemble des biens financiers (également appelés actifs) détenus par une personne physique ou morale – comme des actions, des liquidités sur un compte en banque ou des produits d’épargne, comme des parts de SCPI ou l’assurance vie par exemple. 
Il peut être complété par le patrimoine mobilier, qui regroupe l’ensemble des biens mobiliers appartenant à une personne – comme des voitures, des bijoux, des collections d’art, etc. Et par le patrimoine immobilier, qui concerne les appartements, maisons et autres biens immobiliers possédés. 

Le patrimoine personnel peut également être corrélé à des objectifs professionnels pour ceux qui exercent une profession libérale, d'artisan ou encore de commerçant. 

Selon que l’individu est une personne physique ou morale, les éléments constituant son patrimoine financier varient fortement.
C’est pourquoi, certains souhaitent faire gérer leur patrimoine par des professionnels, afin de le valoriser. Cela implique que le patrimoine financier peut être géré sur du court, moyen ou long terme. En fonction des objectifs de chacun, de son appétence au risque, de son capital disponible, de sa fiscalité personnelle, le conseiller en gestion de patrimoine pourra orienter le patrimoine financier vers différents placements.
Il est ainsi possible de choisir d’investir ses actifs financiers dans des produits plus ou moins risqués ; à rendement potentiel plus ou moins haut ; avec ou sans distribution de revenus potentiels réguliers ; avec fiscalité spécifique ; à disponibilité immédiate des liquidités ou non.

Afin de réaliser un bilan patrimonial il est recommandé de faire appel à un professionnel de la gestion de patrimoine qui sera d'une aide précieuse pour accompagner les épargnants dans des choix complexes et variés.