Les étapes pour acheter des parts d’ETF

Pour résumer :

Vous souhaitez investir dans des ETF, mais ne savez pas par où commencer ? Voici un guide simple pour vous aider à franchir chaque étape :

• Comprendre les ETF : Découvrez ce que sont les ETF et comment ils fonctionnent. Documentez-vous et, si besoin, faites-vous aider d’un professionnel.
• Déterminer vos objectifs financiers : Fixez vos objectifs, évaluez votre horizon de placement et votre appétence au risque pour choisir les ETF les mieux adaptés.
• Ouvrir un compte de courtage ou un compte de support : Sélectionnez et ouvrez un compte adapté, comme un PEA (Plan d’Épargne en Actions), un PER (Compte d’Épargne Retraite), une assurance vie ou un CTO (compte-titres ordinaire).
• Rechercher et sélectionner un ETF : Utilisez des outils de recherche pour comparer les ETF et choisissez celui qui répond le mieux à vos besoins.
• Passer un ordre d'achat : Passez un ordre vous-même, en choisissant entre un ordre au marché ou à cours limité, ou déléguer cette mission à votre gestionnaire financier.
• Suivre et gérer votre investissement : Suivez régulièrement la performance de vos ETF et ajustez votre portefeuille en fonction de vos objectifs financiers.

Les ETF (Exchange-Traded Funds) sont des outils d'investissement qui permettent d'acheter des parts de divers actifs tels que des actions, des obligations, ou d'autres titres, regroupés dans un seul produit. Investir dans des ETF offre donc une solution accessible et efficace pour diversifier son portefeuille. Mais alors, comment faire concrètement pour acheter des parts d’ETF ? Explications.

Comprendre les ETF

Les ETF sont des fonds d'investissement cotés en bourse, conçus pour tenter de suivre la performance d'un indice de marché, comme le MSCI World, le S&P 500, le NASDAQ, etc. Acheter des parts d'ETF revient donc à investir dans un panier diversifié de titres (ce qui peut inclure des actions, des obligations ou d'autres actifs), même via une transaction.

Pour mieux comprendre, prenons un exemple : un ETF basé sur le MSCI World investira dans les actions des entreprises comprises dans cet indice. Un ETF basé sur le CAC 40, quant à lui, achètera des actions des 40 entreprises françaises cotées en bourse, sur le CAC.

Les investisseurs peuvent ensuite acheter et vendre des parts d'ETF sur les marchés boursiers de la même manière qu'ils le feraient pour des actions individuelles.

Déterminer vos objectifs financiers, votre horizon de placement et votre appétence au risque

Avant d'acheter des parts d'ETF, il est essentiel de définir clairement ses objectifs financiers, son horizon de placement et son appétence au risque. Ces éléments sont essentiels pour élaborer un plan d'investissement adapté à ses besoins personnels.

Les objectifs financiers

Il s’agit de déterminer ce que vous souhaitez accomplir avec votre investissement. Cherchez-vous à constituer un portefeuille pour la retraite, à acheter une maison, ou à financer l'éducation de vos enfants ? Vos objectifs financiers influenceront le type d'ETF que vous choisirez.

L’horizon de placement

L’horizon de placement est la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver vos investissements. Avec un horizon de long terme, il est possible d'investir dans des ETF plus volatils, mais potentiellement plus rentables, comme ceux basés sur des actions. En revanche, pour un horizon de court terme, il peut être préférable de choisir des ETF moins risqués, comme ceux basés sur des obligations ou des actifs plus stables.

L’appétence au risque

L'appétence au risque correspond à votre tolérance personnelle à la volatilité du marché. Si vous êtes un investisseur prudent, vous pourriez préférer des ETF suivant des indices plus stables et comportant moins de risque. En revanche, si vous êtes prêt à accepter une plus grande volatilité pour des rendements potentiellement plus élevés, des ETF actions pourraient être plus adaptés à votre profil.

Ouvrir un compte de courtage ou sélectionner un compte de support

Pour acheter des parts d'ETF, il est nécessaire d'ouvrir un compte de courtage ou de sélectionner un compte de support adapté à vos objectifs d'investissement.

Compte de courtage

Un compte de courtage est une plateforme qui permet d'acheter et de vendre des titres, y compris des ETF, directement sur le marché. Pour ouvrir un compte de courtage, il suffit de :

• Comparer les plateformes de courtage : Pour trouver celle qui offre une interface utilisateur conviviale, des outils de gestion et de suivi des investissements, un bon rapport qualité / prix.
• S'inscrire : En fournissant les informations nécessaires telles que son identité, ses coordonnées et sa situation financière.
• Approvisionner le compte : En déposant des fonds sur le compte pour pouvoir commencer à acheter des ETF.

Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est un compte de support spécialement conçu pour l'investissement en actions et en ETF en Europe. Il offre des avantages fiscaux intéressants pour les investisseurs français, après 5 ans de détention.

• Ouvrir un PEA : Ce compte est disponible auprès des banques et des courtiers en ligne.
• Déposer des fonds.
• Investir dans des ETF éligibles : Assurez-vous que les ETF choisis soient éligibles au PEA.

Compte-titres ordinaire

Un compte-titres ordinaire permet d'investir dans une grande variété de titres, y compris des ETF, sans restriction géographique ou sectorielle :

• Ouvrir un compte-titres : Le CTO est disponible auprès des banques et des courtiers en ligne.
• Flexibilité d'investissement : Il permet d'investir dans des ETF de toutes les régions du monde, comme le MSCI World, et sans limites de montant.

Assurance vie et PER (Plan d'Épargne Retraite)

Ces supports d'investissement sont souvent utilisés pour préparer la retraite ou des projets de long terme. Ils offrent tous deux des avantages fiscaux et permettent d'investir dans des unités de compte, dont font partie les ETF :

• Ouvrir une assurance vie ou un PER : Ils sont disponibles auprès des compagnies d'assurance, des banques ou des acteurs indépendants de l’épargne.
• Choisir ses unités de compte : Les ETF peuvent être sélectionnés comme unités de compte pour diversifier son portefeuille.

Rechercher et sélectionner un ETF

Utiliser des outils de recherche

Pour choisir un ETF, commencez par utiliser des outils de recherche et de documentation en ligne. Si besoin, faites-vous assister par un professionnel de la finance.

Les critères de sélection à considérer

• L’indice de marché suivi par l'ETF : Chaque ETF suit la performance d’un indice spécifique. Vérifiez quel indice est répliqué par l'ETF et assurez-vous qu'il corresponde à vos objectifs d'investissement.
• La performance historique : Examinez les performances passées de l'ETF pour évaluer sa rentabilité dans le temps et sa stabilité. Cependant, souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
• Les frais de gestion (TER - Total Expense Ratio) : Les frais de gestion impactent directement les rendements. Recherchez donc des ETF avec un TER compétitif pour maximiser vos gains nets.
• Le volume de transactions : Le volume de transactions indique la liquidité de l'ETF. Un volume élevé signifie que vous pourrez probablement acheter et vendre des parts plus facilement, sans affecter le prix du marché.
• La répartition sectorielle et géographique : Analysez la composition de l'ETF en termes de secteurs économiques et de régions géographiques. Assurez-vous que cette répartition corresponde à vos objectifs de diversification et à votre appétence au risque.

Une fois ces critères analysés, sélectionnez l'ETF qui répond le mieux à vos objectifs financiers, à votre horizon de placement et à votre appétence au risque.

Passer un ordre d'achat

Une fois que vous avez sélectionné votre ETF, il est temps de passer un ordre d'achat.

Les différents types d'ordres d'achat

Pour investir efficacement, il est toujours de bon augure de comprendre les différents types d’ordre d’achat d’ETF :

Ordre au marché : Il permet d’acheter des parts de l'ETF au prix actuel du marché.

• Avantages : Exécution rapide.
• Inconvénients : Le prix peut varier légèrement entre le moment où vous passez l'ordre et l'exécution.

Ordre à cours limité : Il permet de fixer un prix maximum que vous êtes prêt à payer pour les parts de l'ETF.

• Avantages : Contrôle sur le prix d'achat.
• Inconvénients : L'ordre peut ne pas être exécuté si le prix du marché ne descend pas jusqu'à votre limite.

Passer l'ordre soi-même sur la plateforme de courtage

Pour passer un ordre d'achat sur une plateforme de courtage, il suffit de :

• Se connecter à son compte de courtage
• Rechercher l'ETF choisi
• Sélectionner l'ETF
• Choisir le type d'ordre (au marché ou à cours limité) en fonction de votre stratégie d'achat.
• Indiquer le nombre de parts de l'ETF à acheter.
• Vérifier les détails de l'ordre avant de confirmer
• Cliquer sur "Passer l'ordre" ou "Confirmer" pour finaliser l'achat.
• Recevoir la confirmation de l'exécution de votre ordre, indiquant le nombre de parts achetées et le prix d'achat final.

Suivre et gérer son investissement

Une fois les parts d'ETF achetées, il est essentiel de continuer à suivre et à gérer son investissement.

Suivi de la performance de son ETF

• Utiliser les outils de suivi :  La plupart des plateformes de courtage offrent des outils pour suivre la performance des ETF. Utilisez-les pour vérifier régulièrement la valeur de votre portefeuille et les rendements de vos titres. Éventuellement, configurez des alertes pour être informé des fluctuations importantes des prix sur les marchés.
• Analyser les rapports périodiques : Les fournisseurs d'ETF publient des rapports périodiques sur la performance de leurs fonds. Consultez ces et vérifiez les éventuels changements dans la composition de l'ETF.

Réévaluer votre portefeuille régulièrement

• Établissez un plan pour réévaluer votre portefeuille à intervalles réguliers : (par exemple, trimestriellement ou annuellement) Cela vous aide à rester aligné avec vos objectifs financiers et votre horizon de placement.
• Ajuster selon vos objectifs : Si vos objectifs financiers changent, ajustez vos investissements en conséquence. Par exemple, si vous approchez de la retraite, vous pourriez vouloir réduire votre exposition aux actions et augmenter celle aux titres plus sûrs.
• Rééquilibrez votre portefeuille : Cela consiste à vendre une partie de ses investissements les plus performants, pour acheter des actifs sous-pondérés. L’objectif ? Maintenir l’allocation cible, définie initialement et éviter la concentration d’ETF dans un secteur d’activité ou une zone géographique.

Investir dans des ETF via une enveloppe préconçue

Une autre option intéressante pour les investisseurs, et notamment les débutants, est d'acheter des parts d'ETF via une enveloppe préconçue et directement gérée par un gestionnaire de fonds. Cela simplifie le processus d'investissement tout en offrant à l’épargnant une gestion professionnelle et diversifiée.

Qu'est-ce qu'une enveloppe préconçue ?

Une enveloppe préconçue, souvent appelée "mandat de gestion" ou "portefeuille géré", est un service proposé par les institutions financières ou les acteurs indépendants de l’épargne, par lequel un gestionnaire de fonds sélectionne et gère un portefeuille d'ETF pour vous. Cette approche offre plusieurs avantages :

• Une gestion professionnelle : Un expert s'occupe de la sélection des ETF et de la gestion de votre portefeuille, ce qui peut être particulièrement bénéfique si vous n’avez ni le temps ni les connaissances nécessaires pour gérer vos investissements.
• La diversification : Les gestionnaires de fonds créent des portefeuilles diversifiés, en répartissant leurs investissements sur différents actifs et secteurs pour minimiser les risques.
• La simplicité et praticité : L'investisseur n'a qu'à choisir l'enveloppe qui correspond le mieux à ses objectifs financiers et à son profil de risque. Le gestionnaire s'occupe du reste.

Comment investir dans les ETF via une enveloppe préconçue ?

• Choisir son partenaire financier : Recherchez des acteurs de l’épargne, des banques, des courtiers ou des plateformes en ligne proposant des portefeuilles gérés. Comparez les frais, la réputation et les options de gestion offertes.
• Déterminer votre profil d'investisseur : Lors de l'ouverture de votre compte, vous devrez remplir un questionnaire pour évaluer votre profil de risque et vos objectifs financiers. Cela permet au gestionnaire d’adapter le portefeuille à vos besoins.
• Sélectionner une enveloppe adaptée : En fonction de votre profil, il convient ensuite de choisir une enveloppe correspondant à votre horizon de placement et à votre appétence au risque. Les enveloppes peuvent varier en termes de composition d'ETF, allant de portefeuilles prudents à d’autres portefeuilles plus agressifs.
• Suivre et ajuster votre investissement : Bien que le gestionnaire s'occupe de la gestion quotidienne du portefeuille, notez qu’il est important de continuer à suivre régulièrement les performances de votre portefeuille et de consulter les rapports périodiques fournis.

Investir dans des ETF est une méthode efficace pour diversifier son portefeuille. Cependant, il est important de rappeler que les ETF sont des placements risqués, exposés aux fluctuations du marché. Que vous choisissiez d'investir directement ou via une enveloppe préconçue, il est essentiel de bien comprendre les risques associés et de rester vigilant. Une gestion proactive et une évaluation régulière de vos objectifs financiers seront alors de vraies alliées pour naviguer dans l'univers des ETF avec confiance et prudence.