ETF: Pourquoi investir dans un seul ETF ?

Pour résumer :

Investir dans un seul ETF présente certains avantages mais également certains risques :

• Simplicité de gestion : Gérer un seul ETF est plus simple que d’en détenir plusieurs, ce qui rend l'investissement plus accessible.
• Réduction des frais : Moins de frais de transaction et de gestion.
• Diversification : Un ETF peut offrir une exposition à des actions d'entreprises de divers secteurs et pays, comme c’est le cas avec un ETF suivant le MSCI World. Dans ce cas, même avec un seul ETF, l’investisseur profite tout de même d’une certaine diversification.
• Stratégies d'investissement optimisées : Investir régulièrement, réinvestir les dividendes et utiliser les avantages fiscaux de certains supports d’investissement – comme le PEA (Plan d’Épargne en Actions), le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou l’assurance vie – peut permettre potentiellement de maximiser les bénéfices à long terme.
• Risque de concentration : La dépendance à la performance d'un seul ETF peut entraîner des pertes si l'ETF sous-performe.
• Autres risques des ETF : Les ETF sont sujets à des risques multiples, tels que le risque de liquidité le risque de levier, le tracking error (écart de suivi), le risque de perte en capital, le risque de marché (lié aux fluctuations globales du marché).

Un ETF, Exchange-Traded Fund – également appelé « tracker », est un type de fonds d'investissement coté en bourse qui tente de reproduire la performance d’un indice boursier spécifique, comme le MSCI World, le S&P 500 ou le CAC 40, composé d'actions d'entreprises de différents pays. Ainsi, investir dans un ETF permet d'acquérir une large diversification au sein d'un seul produit, ce qui simplifie la gestion du portefeuille. La question se pose alors : est-il préférable d'investir dans un seul ETF ou de diversifier ses investissements dans plusieurs trackers ?

>Guide à lire: Investir dans un seul ou plusieurs ETF.

Pourquoi investir dans un seul ETF ?

Investir dans un seul ETF présente plusieurs avantages.

Simplicité et accessibilité

L’un des principaux avantages lorsque l’on investit dans un seul ETF est la simplicité. En effet, gérer un portefeuille de trackers multiples peut être complexe. En choisissant un seul ETF, vous simplifiez la gestion de votre portefeuille.

Cependant, il est crucial de considérer les risques associés à cette stratégie : investir dans un seul ETF peut entraîner une concentration excessive des risques. En d'autres termes, votre portefeuille dépendra alors fortement de la performance de cet ETF unique. Si celui-ci sous-performe ou est affecté par des événements spécifiques à son secteur ou à sa région, l'ensemble de votre investissement en pâtira.

Réduction des frais

Investir dans un seul ETF peut également réduire les frais de gestion et de transaction. Pourquoi ? Tout simplement parce que chaque achat ou vente d'un ETF entraîne des coûts, et que ces frais peuvent s'accumuler rapidement si vous investissez dans plusieurs trackers. En concentrant vos investissements dans un seul ETF, vous réduisez ces coûts, ce qui peut donc potentiellement améliorer la performance globale de votre portefeuille sur le long terme.

Exposition diversifiée

Même en investissant dans un seul ETF, vous bénéficiez d'une diversification. Par exemple, un ETF comme le MSCI World regroupe des actions d'entreprises de nombreux pays développés et œuvrant dans divers secteurs. Cela permet donc de répartir le risque et de ne pas être trop exposé à la performance d'une seule entreprise ou d'un seul pays. Dès lors, les mauvaises performances d'un marché ou d'une entreprise spécifique peuvent être compensées par les bonnes performances d'autres, même en investissant dans un seul ETF.

Choisir un seul ETF : les risques de cette stratégie

Investir dans un seul ETF présente certes des avantages, mais il est également crucial de comprendre les risques associés à une telle décision d’investissement. Bien que cette stratégie puisse sembler plus simple et accessible, elle comporte certains dangers.

Le risque de concentration et de perte en capital

Le principal risque lorsque l’on investit dans un seul ETF est le risque de concentration. En ne choisissant qu'un seul produit, et d’autant plus s’il s’agit d’un ETF thématique ou sectoriel (c’est-à-dire centré sur un seul secteur d’activité ou une région), votre portefeuille dépend entièrement de la performance de cet ETF. Or, si cet indice sous-performe, l’ensemble de votre investissement en est impacté. Une diversification entre plusieurs trackers permet de mieux répartir ce risque.

Le risque de devise

Investir dans un seul ETF, et si celui-ci s’appuie sur des entreprises situées en dehors de la zone euro, expose également votre portefeuille aux fluctuations des devises. Par exemple, en investissant dans un ETF basé en dollars américains, la performance de votre investissement sera affectée par les variations du taux de change entre le dollar et l’euro.

Moins de personnalisation

Investir dans un seul ETF limite vos possibilités de personnaliser votre portefeuille selon votre situation personnelle, votre appétence au risque ou vos objectifs financiers spécifiques. Par exemple, si vous souhaitez investir davantage dans des secteurs comme la technologie ou la santé, un seul ETF global pourrait ne pas offrir la flexibilité nécessaire pour ajuster votre portefeuille en conséquence.

A contrario, pour plus de personnalisation selon votre profil et votre situation personnelle, nous vous recommandons de solliciter l’aide d’un professionnel.

Des performances plus volatiles

Les ETF, bien qu'ils suivent des indices diversifiés, peuvent connaître des périodes de volatilité. Par exemple, lorsque le marché global traverse une phase de baisse, un ETF comme le MSCI World voit également sa valeur diminuer. Pour les investisseurs ayant un horizon de placement à court terme, cette volatilité peut représenter un risque significatif. Rappelons-le : les ETF sont des placements sujets au risque de perte en capital !

Le risque de liquidité

Si le seul ETF que vous avez choisi n’est pas suffisamment liquide, c’est-à-dire qu’il ne se vend pas facilement et rapidement sans en affecter son prix, cela peut engendrer de potentielles pertes financières, surtout si vous avez besoin de sortir de vos positions rapidement.

Comment choisir le bon ETF unique ?

Lorsque l’on décide de ne miser que sur un seul ETF, autant choisir le bon ! Voici quelques critères à évaluer pour faire un choix éclairé :

• La taille et la liquidité de l'ETF : Lorsque vous investissez dans un seul ETF, il est important de vérifier sa taille et sa liquidité. Un ETF avec un volume de transactions élevé et des actifs importants sous gestion est moins sujet aux fluctuations. Par exemple, un ETF bien connu, suivant un indice comme le MSCI World ou le S&P 500, avec une grande capitalisation, sera souvent plus liquide.
• Les frais de gestion : Les frais de gestion peuvent considérablement affecter la performance de l’investissement à long terme. Il est donc essentiel de comparer les frais entre différents ETF.
• La performance historique : La performance passée d'un ETF n'est pas une garantie de ses performances futures, mais elle peut offrir une indication de sa fiabilité et sa stabilité à long terme.
• La diversification géographique et sectorielle : Un bon ETF doit offrir une diversification adéquate à la fois géographiquement et sectoriellement. Ainsi, surtout si vous investissez dans un seul ETF, il vous faudra réfléchir au fait d’acheter ou non des ETF très spécialisés, du fait du risque de concentration qui en découle.

Quelles stratégies pour maximiser ses bénéfices potentiels avec un seul ETF ?

Investir dans un seul ETF peut être une stratégie efficace. Il existe alors des techniques spécifiques pour en maximiser les bénéfices potentiels.

Investir à intervalles réguliers

L'une des méthodes les plus populaires pour investir dans un seul ETF est d'adopter la stratégie du Dollar Cost Averaging (DCA). Cette technique consiste à investir régulièrement une somme fixe, quelle que soit la performance du marché. Cela permet de lisser les coûts d'achat et de réduire l'impact des fluctuations du marché. Cela aide donc à alléger le risque de timing du marché, pour profiter plutôt de la croissance à long terme.

Réévaluer périodiquement

Même si vous investissez dans un seul ETF, ne soyez pas totalement passif. Il est important de continuer à suivre régulièrement ses performances. Examinez vos rendements annuels et comparez-les aux indices de référence pour vous assurer que l'ETF réponde à vos attentes.

La réévaluation périodique permet d'ajuster votre stratégie en fonction des changements de marché ou des évolutions dans vos objectifs financiers. Si vous constatez que votre ETF ne performe pas comme prévu, ou si vos objectifs d'investissement évoluent, vous pouvez ainsi envisager de diversifier vos investissements ou de choisir un autre ETF plus aligné avec vos besoins. Pour cela, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel.

Réinvestir les dividendes

Les dividendes versés par les actions incluses dans votre ETF peuvent être réinvestis automatiquement pour acheter plus de parts de l'ETF. Ce réinvestissement des dividendes permet alors d'accroître la valeur de votre portefeuille au fil du temps, grâce à l'effet de la capitalisation. Pour plus de simplicité et d’efficacité, renseignez-vous afin de savoir si votre ETF offre une option de réinvestissement automatique des dividendes.

Tirer profit des avantages fiscaux

Dans certains cas, le fait de bien choisir ses supports d’investissements permet aussi d’accroître le potentiel de son ETF. C’est notamment le cas avec le PEA (Plan d’Épargne en Actions), le PER (Plan d’Épargne Retraite) ou l’assurance vie, qui jouissent tous d’une fiscalité spécifique, selon la situation personnelle de l’investisseur.

Investir dans un seul ETF peut être une stratégie à considérer. Cette approche offre une gestion simplifiée, une réduction des frais, et une diversification mondiale en un seul produit. Toutefois, il est essentiel de comprendre les risques associés à une telle décision d’investissement et de choisir soigneusement votre ETF. En adoptant certaines stratégies comme l'investissement régulier et le réinvestissement des dividendes, notez que vous pourrez potentiellement augmenter vos bénéfices potentiels tout en répartissant les risques. Il ne vous reste donc plus qu’à prendre en main votre avenir financier dès aujourd'hui !