Souscrire un PER en ligne

Pour résumer :

Souscrire un Plan d'Épargne Retraite (PER) en ligne est une solution qui permet de préparer sa retraite :

• Gain de temps et flexibilité : Souscrire un PER en ligne se fait depuis chez soi, en quelques clics.
• Large choix de prestataires : Banques, acteurs indépendants, ou conseillers en gestion de patrimoine (CGP), toutes ces options et ces intermédiaires peuvent vous permettre de souscrire un PER en ligne.
• Analyse des frais et supports d’investissement : Avant de souscrire, prenez le temps de bien comprendre les frais, les options de placement (fonds en euros, unités de compte) et leur impact sur le rendement du PER.

Bien entendu, la démarche ne s’arrête pas à la souscription du PER. Encore faut-il suivre son placement dans le temps pour profiter pleinement des avantages inhérents au Plan d’Epargne Retraite. Là encore, de nombreuses démarches peuvent se faire directement en ligne.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil d’épargne qui permet de se constituer un capital ou une rente en vue de compléter ses revenus à la retraite. Grâce aux solutions en ligne, souscrire un PER est aujourd’hui devenu une démarche encore accessible. Que ce soit par l’intermédiaire d’une banque, d’un acteur indépendant de l’épargne ou d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), chaque épargnant peut ouvrir un contrat de PER en ligne, choisir ses supports d’investissement, programmer ses versements, procéder à la gestion de son plan et suivre l’évolution de son placement.

>Découvrez tout les modes de souscriptions au PER.

Pourquoi souscrire un PER en ligne ?

Souscrire un PER en ligne présente plusieurs avantages qui en font une solution attractive pour la préparation de la retraite.

Les avantages pratiques du PER en ligne : gain de temps, flexibilité de gestion, possibilité de comparaison en ligne

Choisir un PER en ligne permet de gagner du temps, car toutes les étapes de souscription et de gestion du contrat peuvent se faire depuis chez soi, sans rendez-vous physique. L'épargnant peut ainsi explorer les différentes offres de PER, analyser les options de gestion de capital et de supports d'investissement, et programmer ses versements en fonction de ses objectifs de retraite. Qui plus est, sur Internet, cela augmente encore la flexibilité de ce plan individuel, dans lequel les versements peuvent aisément être ajustés selon les évolutions de revenus et de vie personnelle.

Un large choix de prestataires pour souscrire un PER : banques, acteurs indépendants de l'épargne, conseillers en gestion de patrimoine (CGP), etc.

Le PER en ligne est proposé par divers prestataires, chacun apportant ses spécificités et avantages. Par exemple, les banques permettent souvent de gérer l’épargne retraite dans un cadre familier, tandis que les acteurs indépendants de l’épargne proposent généralement des offres compétitives, notamment en termes de frais de gestion et de choix de supports. Enfin, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peut offrir un accompagnement personnalisé pour choisir le PER le mieux adapté à sa situation, ainsi qu’un suivi régulier pour ajuster les unités d’investissement en fonction de l’évolution de l’économie et des objectifs de revenus de l’épargnant pour la retraite.

Un accès facilité aux informations du plan : transparence sur les frais ou les options d'investissement, et simulateurs en ligne

L’un des atouts principaux du PER en ligne est l’accès immédiat à toutes les informations essentielles avant de souscrire, en toute transparence. Chaque épargnant peut ainsi comparer plus facilement les frais d’entrée, de gestion et de sortie, ainsi que les différentes options de sortie en rente ou en capital. Mieux encore : les simulateurs en ligne permettent de visualiser le potentiel de revenu en fonction des versements, des supports choisis (fonds en euros ou unités de compte) et du montant accumulé dans le contrat. Bien entendu, cette transparence facilite une prise de décision éclairée concernant le choix du contrat de PER.

Les critères à évaluer avant la souscription d’un PER

Avant de souscrire un PER en ligne, il est essentiel d’évaluer plusieurs critères pour s’assurer que le plan corresponde bien à vos objectifs de retraite et à vos besoins individuels en matière de gestion de capital.

Les frais : les types de frais et leur impact sur le rendement final du PER

Les frais associés au PER peuvent considérablement varier d’un contrat à un autre. Or, ils influencent directement le rendement du plan :

• Les frais d’entrée du PER sont appliqués lors de l’ouverture du contrat et concernent les premiers versements effectués.
• Les frais de gestion du PER, eux, sont prélevés régulièrement et s’appliquent aux supports d’investissement, que ce soit les unités de compte ou le fonds en euros.
• Enfin, il est aussi important de considérer les frais de sortie du PER, qui interviennent au moment de la retraite, soit sous forme de rente, soit en capital.

Une évaluation minutieuse de ces frais permet de mieux anticiper l'impact sur le capital accumulé et les revenus futurs.

Les options d’investissement du PER : unités de compte et fonds en euros

Le PER permet d’investir dans différents types de supports, chacun offrant un potentiel de rendement et de risque spécifique :

• Les fonds en euros du PER garantissent le capital, mais avec un rendement souvent plus faible.
• Les unités de compte, quant à elles, offrent un potentiel de gain plus élevé, en contrepartie de risques accrus.

La diversité des actifs permet de répartir les versements sur plusieurs types de supports, ce qui favorise une gestion plus équilibrée et adaptée aux objectifs de chaque épargnant. Or, en la matière, sachez que tous les PER ne se valent pas. Les plan d’épargne retraite ne proposent pas tous les mêmes supports d’investissement ni la même diversité.

Le niveau de conseil et d’accompagnement

Le choix d’un PER en ligne ne doit pas exclure un accompagnement adéquat. Certains épargnants préfèrent une autonomie totale dans la gestion de leur contrat, mais beaucoup apprécient un service client de qualité pour répondre aux questions et ajuster leurs investissements au fil des années.

Un bon niveau de conseil permet au PER de mieux rester en adéquation avec les besoins individuels de chaque épargnant, en optimisant le capital et les versements pour maximiser les revenus à la sortie du plan.

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Les étapes de souscription d’un PER en ligne

Souscrire un PER en ligne est une démarche relativement simple et rapide, qui se déroule en plusieurs étapes.

Remplir un formulaire en ligne en amont de la souscription

La souscription d’un PER en ligne commence généralement par le remplissage d’un formulaire. Ce type de questionnaire en ligne est proposé par la plupart des assureurs pour vous offrir un contrat et un mode de gestion adaptés à votre profil d’épargnant.

Le formulaire vous demande de fournir plusieurs renseignements, tels que :

• Votre situation personnelle : votre lieu de résidence, votre nombre d’enfants, votre situation familiale et professionnelle ;
• Vos revenus et charges (salaires, loyers, pensions, allocations…) et votre patrimoine (immobilier, parts de SCPI, ou autres placements) ;
• Vos connaissances sur le PER et les produits financiers en général.

Une fois cette première étape de votre souscription du PER réalisée, certaines pièces justificatives doivent être envoyées à l’assureur. Les pièces requises sont souvent les suivantes : un titre d’identité valide (passeport ou carte d’identité), un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, un RIB, et un premier versement par chèque ou virement bancaire.

Analyser les documents d'information clé du PER

Si les pièces sont conformes, l’assureur analyse le dossier et vous envoie le bulletin d’adhésion au PER. Il s’agit d’un document à remplir et signer, avant de le renvoyer à l’assureur.

Avant de finaliser la souscription du PER, prenez le temps de bien étudier les documents remis, détaillant les conditions générales du contrat, les frais associés, et les caractéristiques des supports d’investissement. Ces documents sont essentiels pour bien comprendre les engagements pris, ainsi que les éventuels impacts fiscaux et les options de gestion et de sortie, en rente ou en capital.

Pour être certain que le contrat de PER corresponde bien à vos attentes en termes de rendement, de gestion du capital et de sortie future, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un professionnel.

Validation et suivi en ligne du PER

Une fois le contrat validé, l’épargnant peut gérer son PER en ligne en toute simplicité. Il est notamment possible de programmer des versements réguliers ou ponctuels, de réaliser des arbitrages entre les différents supports d’investissement, ou de modifier les unités de compte en fonction de l’évolution des marchés et des objectifs de rendement espérés.

Le suivi en ligne permet également de consulter la performance du PER, l’évolution du capital et les revenus potentiels à la retraite.

En souscrivant un PER en ligne, chacun peut préparer sa retraite de façon flexible et adaptée à ses besoins, avec un accès simplifié aux informations. Que ce soit via une banque, un acteur indépendant de l’épargne ou un conseiller en gestion de patrimoine, le PER en ligne permet d’accumuler un capital ou de bénéficier d’une rente pour compléter ses revenus à la retraite, tout en profitant d’une fiscalité spécifique. Toutefois, ne vous précipitez pas et prenez le temps de bien évaluer les frais, les supports d’investissement et le niveau d’accompagnement en amont, pour un choix parfaitement éclairé. Nos conseillers se tiennent également à votre disposition pour répondre à vos éventuelles questions.